（个人收入账户中的）个人储蓄和你通常认为的储蓄不一样。这里的个人储蓄只不过是在交税和个人消费支出之后剩下的收入。这只不过是一个数学公式。尽管测算个人收入和个人支出花费大量精力，直接测算个人储蓄却不费什么力气——它只是一个统计上的剩余值！因此，个人储蓄的估计值的好坏取决于个人收入和支出的测算是否准确。

个人储蓄有意义吗？从经济分析局的角度来看是有意义的，经济分析局想要测量当期收入和支出。我们经常从房子升值了多少或者股票市场是否上涨方面来考虑储蓄。升值提高了我们可以用于退休的资产的价值，但是升值并不是建立在当期生产或者资产使用的当期支付的基础之上。因此，许多我们认为的“储蓄”并不列入个人储蓄的官方计算。这是为什么美国官方储蓄率看起来如此低的部分原因。经济分析局的官方储蓄率为储蓄除以个人可支配收入。

看一下后面的个人储蓄率和个人可支配收入图。随着家庭通过信用卡借贷和房屋净值信用额度贷款提高了支出，个人储蓄率存在长期下降的趋势。

当股票市场上涨时，也同时推动了收入的支出方面。随着这些年来的通货膨胀，个人可支配收入增长已经稍微放缓。2008年开始的衰退使情况部分恶化，因为消费者意识到他们支出过多，而且需要偿还过去20年间支撑着支出的债务。2008年的个人储蓄率提高部分也是因为所得税退税支票。它们原本是为了财政剌激，但是大部分钱都被存起来了而不是被花掉。2007年和2008年期间股票市场下跌之后，消费者还削减了信用卡支出，着手重建退休基金。